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离岸账户最新通知(案例解析)

●开了汇丰银行账号的客户:如您收到银行的这封邮件,请尽快配合银行处理,在规定的时间把银行需要的资料寄给银行,以免您所操作的账号受到影响。

近期,香港汇丰银行会部分公司进行整改抽查,随着香港汇丰银行的整顿,香港其他银行甚至是大陆银行都会陆陆续续对香港公司进行规范的管理和操作。 针对一些没有正规操作的香港公司进行抽查,一旦账户被封,想重开账户非擦汗功能困难,所以有汇丰账户的朋友们要珍惜这个账户。

何为没有正规操作?

公司自注册起只做零申报,没有做账审计。如果您的香港公司为了节省成本或者为了方便而做了零申报的,在银行审查时,您的公司提供不出财务报表,面临很高的风险,账户随时会被关闭。对于这种情况,您可以尽快联系我司补做做账审计,维持公司正常运作。

如今的趋势是一户难求,有账户的朋友们一定要好好珍惜,香港公司与香港账户正规操作请务必留意以下几点:

1、)不要给其他人代收款,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,避免与受制裁国家有任何款项接触;如必须有交易,必须保证保留所有款项来源的相关单据凭证。

2、)公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。

3、)不要大额资金整存,整取;

4、)保持帐户有一定的存款,不能欠费,目前管理费已增至200HKD一个月,日均余额高于5W港币免管理费,主动转款至汇丰港币储蓄,便于银行扣除手续费;

5、)经常运作,超过3个月不活动的账户将会被关闭;

6、)请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。

珍惜账户,避免冻结!

恒生银行

恒生账户不能收款的国家名单:

俄罗斯 、乌克兰 、阿联酋 、墨西哥 、摩洛哥 、哥伦比亚 、南美 、北美 、迪拜 、土耳其 、肯尼亚

请不要与他们直接发生交易往来,比如受美国制裁的,例如伊朗、朝鲜、缅甸、叙利亚、古巴等地区国家的款项是收不了的。

另外对于一些动乱和经常发生恐怖事件的国家,例如伊拉克、阿富汗、利比亚、刚果金、索马里等也是限制交易的。

具体收汇敏感地区如下:很多中东国家,非洲地区,伊拉克,阿富汗,古巴,伊朗,乌克兰,科特迪瓦,苏丹,巴勒斯坦,利比亚,利比里亚共和国,刚果民主共和国(简称刚果),黎巴嫩,塞拉利昂,厄立特里亚,朝鲜民主主义人民共和国(简称朝鲜),索马里联邦共和国(简称索马利亚),几内亚比绍,缅甸,科威特,俄罗斯,达尔富尔地区,叙利亚,津巴布韦等。

同时,也要注意紧急!四家中东银行被中国列入制裁名单,外贸企业请注意!

账户案例解析

我们香港公司2012年9月底注册的,13年5月份开始有第一笔营业的,开的香港汇丰银行账户。我们当时注册香港公司找的代理比较小,我问了他们多次了,都给我说可以零申报,没关系的,别人都是这样的,哎,太相信他们了,一直都是零申报。不过我们一直有疑虑,所以从一开始所有银行的月结单,合同,发票都留底了。13年到现在每年平均大概30万美元左右营业额。

我们现在很想头几年的补齐做账审计报税,做成微亏会微盈,以后每年都正常审计宝石。现在找会计师事务所费用就不用说了,最害怕的核心问题是:听网上有些比较了解情况人说,试想一个经营多年往年一直0申报,忽然今年的税表与往年不同,报表和审计报告都看得出一定问题,税局肯定会追缴税和罚金的。0申报改正常申报,是税局最容易看出问题一类,也是被重点追查的对象,相当于主动往枪口撞。

现在有没有很懂的人士来回答,我们这种情况,补做审计报告报税的:

1)香港税务局会不会因为我们之前虚假报税,之前几年按照估税来收我们的税?几率大么?如果是这样头几年估税的话,估我们不得被罚交几十万上百万港币的税了?有找了好多代理和会计师事务所问,很多回答都不确定。有的说税务局质疑,可以给他们解释或发求情信免于处罚,可信度大么? 

2) 另外,香港税务局我估计肯定会给我们罚款,我们这种情况会怎么罚? 罚多少呢?

现在愁死了,好几个我这种情况朋友都注销公司了,重新再注册。可是现在开户很难,条件高,查的严。另外,原来的客户就难维持了,损失太大了。 怎么办啊?

网友回复:

不用担心,你现在开始做账审计没有一点问题。税务局也不会去纠结你之前做的是不是零申报。

零申报的条件:公司没有任何经营,走账。

CRS出台之前,可以说90%以上的香港离岸公司做的都是零申报。为什么呢? 只要不和香港本地企业发生业务往来,没有利润来源于香港,零申报的风险非常小,几乎为零。税务局为什么不查呢?其实人家什么都知道,这就是离岸金融中心相比一般税务法区宽容的地方。

虽然做账审计必须要从公司成立走账时做起,但是香港税务局不会因此将此作为不符点去对你进行罚款。至于有人说什么三倍罚款之类的,这个你可以放心,不会的。就像你说的,成立多年的公司,可以少做些盈利少交点税。这也是CRS下比较好的应对措施。

还是很明智的,做账单据都有保留,做账审计会快一些。

现在根据你的情况最好的方案就是推翻之前的零报,每年都做成弱亏!以后再做成弱盈正常纳税就行了,这样的话是比较保险的。

你有保留月结单和购销发票的话,可以按照实际发生的来做贸易帐时间会长一些,但是是对你最好的。不过这个方案的话是需要你之前每年零报的回执,把这个东西交给会计师让会计师做审计报告的时候做推翻否定之前做的零报。

具体还是要咨询专业人员!!! 

如何才能避免已经在使用的离岸账户不被注销,冻结和降权呢?

这里分享五个注意点供大家参考。

关于注销,冻结和降权,目前没有一家银行是有明确的标准的。哪怕即使有,没有一个银行内部人员敢说。但是如果注意了这五个注意点,应该可以避免掉90%的账户被封和降权的风险。

1背景真实,正常交易

这个比较好理解,就是你是真正在做生意的。

这一点体现在国内有关联的公司是最好,而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。

2不与高危地区国家交易

这个也比较好理解,就是尽量不要和被制裁的国家,或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途。

比如伊朗,比如叙利亚,比如朝鲜,近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。 

3尽量少或不与个人交易

这一点也是比以前严格,以前离岸账户可以汇给个人,个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次,一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属,然后还规定了每个月的限额以及次数。

但是现在更严,与个人的交易很容易影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等。

4不要长时间业务不发生

这里包括两种情况,一种是长时间不用。账户开着,很少用,或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。

5不要参与洗钱类交易

如果你这个账户是用来转移外汇、洗钱之类的,那被查到会第一时间被冻结。钱肯定是没有了。

这个倒问题不是很大,正常做贸易的都不会做这个。但还有一种情况绝对需要注意,那就是账户帮别人转账,包括个人和公司。如果你不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,非常不建议你这样做。因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。

这个一定一定要注意!!如果你是正常在做生意,正常做贸易和出货,也避免了上面的几种情况,那基本不用担心自己的账户会被注销、冻结或降权。因为国家还是鼓励正常的贸易和交易的。

离岸账户的管控越来越严格,CRS金融账户信息的交换,所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱,也就是大金额的;其次才是离岸账户的逃避税问题。先抓大鱼,再考虑小鱼小虾。


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